Как возвратить исполнительный лист из банка с частичным исполнением

Итак, вы выиграли суд против вашего должника и теперь ждете, когда же ответчик соизволит вернуть вам долг. Но он все тянет.

Вы берете в суде исполнительный лист на решение и идете к приставам. Те открывают исполнительное производство, и тут должник, спохватившись, бежит к вам договариваться о мире и просит отменить документ.

Что делать в этой ситуации? Как аннулировать сданный приставам исполнительный лист? О том, как его отменить, мы и расскажем.

Если вы все-таки решились на такой шаг, то вам понадобится помощь опытного юриста. Он подскажет, как грамотно оформить отношения с должником, чтобы не потерять свои деньги, если повторная подача исполнительного листа станет вдруг невозможной.

к содержанию ↑

Право на отзыв исполнительного листа

Как показывает судебная практика, чаще всего потребность аннулировать исполнительный лист возникает у взыскателей алиментной задолженности на детей с супруга. Хотя и без этого поводов отменить документ немало.

Чтобы иметь возможность отменить лист, взыскание долга либо не должно быть произведено вовсе, либо должно быть произведено не полностью. То есть долг либо вовсе не возвращен с помощью приставов, либо возвращен частично.

Заявление об отмене от взыскателя влечет окончание исполнительного производства.

То, что вы отменили лист, не означает, что отпадает обязанность должника уплатить как долг, так и исполнительский сбор. Это та сумма, которую он обязан передать приставам по истечении срока для добровольной отдачи долга, и отменить ее уплату нельзя.

к содержанию ↑

Последствия отзыва исполнительного листа

Возможность аннулировать исполнительный лист по задолженности хоть и является правом любого взыскателя, но без последствий не пройдет. Хотя большинство источников в интернете говорит, что отмена документа вам ничем не грозит.

Пункт 3.1 статьи 22 ФЗИП говорит: если вы отозвали исполнительный лист, то отрезок времени между предъявлением его к исполнению и окончанием исполнения по нему будет вычтен из общего срока предъявления исполнительного листа. Звучит сложно, но на самом деле все просто.

Согласно пункту 3 статьи 21 ФЗИП, предъявить исполнительный лист приставам вы можете в трехлетний период с момента, как получили его в суде. Значит, если производство по взысканию вашего долга велось приставами уже 2,5 года к моменту, как вы решили отменить документ, то у вас останется всего полгода, чтобы подать его повторно.

При этом обратиться за помощью к приставам вы уже не сможете.

к содержанию ↑

Как отозвать исполнительный лист?

Отзывается исполнительный лист путем подачи заявления в территориальный отдел ФССП, где ведется исполнительное производство. Законодательно его форма не регламентирована, но если вы не знаете, что писать, то укажите следующее:

• полное наименование подразделения судебного пристава, который занимается вашим делом;
• адреса, паспортные и контактные данные (электронный почтовый адрес) ваши и должника;
• решение суда о взыскании задолженности, по которому был выдан исполнительный лист;
• намерение отозвать исполнительный лист (по желанию можете указать причину);
• дату составления заявления;
• подпись.

Возможность отменить документ по взысканию задолженности в статье 46 ФЗИП ничем не обусловлена. Поэтому, подавая заявление, вам не нужно указывать причину, по которой вы хотите его отменить. Обращение составляется в двух экземплярах, один из которых оставляете у себя.

С момента подачи заявления с просьбой аннулировать документ по взысканию долга должно пройти не больше 5-ти дней до его удовлетворения. Если исполнительный лист вы приносили в бумажном виде, его вышлют по почте. Если документ, который вы хотите отменить, направлялся судом в электронном виде, то вы также получите его по электронной почте.

Итог: прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности вы как взыскатель можете отзывом исполнительного листа. Причины, по которым вы хотите отменить документ, приставам не важны: как говорится, хозяин — барин.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

к содержанию ↑

Частичное исполнение исполнительного документа. Спасает ли оплата части долга от последствий

Требования, изложенные в исполнительном документе, должник обязан выполнить полностью. Если такой возможности нет, можно частично исполнить предписания суда — закрыть часть долга или неимущественных обязательств. Такие действия не остановят взыскание, но должник может получить ряд преимуществ.

Если в судебном листе или в приказе есть и другие требования, которые не нужно исполнять немедленно, взыскание по ним будет осуществляться по общим правилам.

к содержанию ↑

Что такое частичное исполнение со стороны должника

Ответчик обязан сам исполнить обязательства, возложенные на него судом или иным органом. Если должник не предпринимает никаких мер, принудительным исполнением займется ФССП.

Должник обязан немедленно исполнить требования о выплате алиментов, долга по зарплате за 3 месяца, о восстановлении на работе

За задержку исполнения в таких случаях взыскивается административный штраф. При частичном исполнении должник сэкономит на оплате исполнительского сбора, может избежать ареста имущества и личных ограничений. Но частичное исполнение влечет перерыв срока на предъявление документа в ФССП.

На порядок добровольного или частичного исполнения влияет характер и перечень требований в судебном документе. Это может быть:

• только денежное требование (например, задолженность по кредиту);
• денежные и имущественные обязательства (например, передача определенной вещи и компенсация ущерба истца);
• только неимущественные требования (например, обязанность передать ребенка второму родителю);
• неимущественные и имущественные обязательства (например, опровержение клеветы через СМИ и выплата компенсации морального вреда).

Отдельно отметим случаи, когда должник обязан немедленно исполнить определенные требования. Например, это может быть восстановление на прежнем месте работы после неправомерного увольнения.

Помимо немедленных действий по восстановлению с работодателя-должника могут взыскать определенные суммы. Работодатель может выплатить их сразу и добровольно, либо по ним начнется взыскание в производстве ФССП.

Чем быстрее ответчик исполнит предписания суда, тем больше преимуществ он сможет получить. Прежде всего, при частичном или полном погашении долга есть возможность избежать взыскания исполнительского сбора.

На какое имущество должника может
наложить арест пристав при частичной
оплате долга? Спросите юриста

По имущественным требованиям

Такие обязательства могут заключаться в выплате должником определенной суммы, передаче имущества или переоформлении прав на него. В исполнительном документе суд пропишет не только общий размер долга, но и расшифрует все его составляющие.

Должник может в любой момент добровольно выплатить весь долг или его часть, исполнить имущественные обязательства. Сделать это можно сразу после вынесения решения и до передачи документов в ФССП, либо после возбуждения производства. Если требования исполнены частично, судебный пристав будет вести дело только по остатку задолженности.

По неимущественным требованиям

Неимущественное обязательство можно исполнить только полностью. Например, если суд обязал ответчика-отца передать ребенка на воспитание матери, это невозможно сделать частично.

Нужна помощь в деле, в котором вы заявляете
в суд неимущественные требования?
Закажите звонок юриста

По комбинированным требованиям

Таким же образом можно частично или полностью исполнить комбинированные требования в судебном документе. Факт частичного исполнения должником пристав обязательно отразит в постановлении, в материалах производства.

При немедленном исполнении

Это специальный порядок исполнения судебного акта. Требования, которые должник обязан исполнить немедленно, описаны в ст. 211 ГПК РФ. Еще в некоторых ситуациях судья имеет право сам решить, требуется ли немедленное исполнение, либо можно использовать обычные правила исполнительного производства.

Есть следующие варианты полного или частичного исполнения, если в документе указаны такие «немедленные» требования:

• должник обязан немедленно закрыть обязательства, подпадающие под статью 211 ГПК РФ;
• если в документе указаны и иные требования, их можно исполнить сразу, либо в процессе производства ФССП;
• отказ исполнить немедленные требования повлечет для должника повышенную ответственность, вплоть до административного или уголовного наказания.

Чтобы не возникало сложностей с трактовкой документа, суд сразу укажет, какие из требований нужно выполнить незамедлительно. Это важно для всех сторон спора, а также для специалистов ФССП. Именно пристав будет контролировать немедленное исполнение документа, применять различные меры воздействия, принимать решение о наказании виновных лиц.

к содержанию ↑

Последствия частичного исполнения

Если ответчик частично исполнит требования истца до окончания судебного процесса, это обязательно учтут при вынесении решения. Например, если погасить часть кредитной задолженности при рассмотрении иска, это повлечет следующие последствия:

• погашенная часть долга не попадет в решение суда, не будет отражена в исполнительном листе;
• за счет частичного исполнения может уменьшиться сумма штрафных санкций;
• при изменении общей суммы взыскиваемой задолженности можно уменьшить размер госпошлины.

Факт проведения Россией военной операции на территории Украины не меняет обязанности обслуживать те кредиты, которые были взяты на территории РФ.

Намерены обжаловать судебный приказ,
но не знаете, что писать в заявлении?
Спросите юриста

До и после возбуждения производства

Истец, получивший исполнительный документ, может не сразу передать его в ФССП. На это дается 3 года, но по некоторым видам требований срок предъявления к исполнению будет меньше. Пока взыскатель не обратился к приставам, ответчик может добровольно закрыть часть своих обязательств.

Это повлечет следующие последствия:

• выполнение требований в любой части прерывает срок предъявления документа к исполнению;
• при возбуждении производства пристав начнет принудительное взыскание только по оставшейся части обязательств;
• сумма исполнительского сбора будет рассчитана только по фактически неисполненным обязательствам;
• в некоторых случаях уменьшение суммы долга позволит избежать наложения ареста на имущество, введения каких-либо ограничений со стороны пристава.

При обращении в ФССП взыскатель обязан указать, что ответчик уже добровольно исполнил часть обязательств. Если кредитор не сделает это, то должник вправе сам представить подтверждающие документы о частичном исполнении. Это можно сделать лично у пристава или через онлайн-сервис госуслуг.

• если суд взыскал долг по кредиту на общую сумму 1 млн. руб., а ответчик до возбуждения производства погасил 400 тыс. руб., то остаток будет 600 тыс. руб.;
• размер исполнительского сбора составляет 7% от задолженности, но не менее 100 руб.;
• с учетом оплаты, пристав взыщет сбор в сумме 42 тыс. руб.

Если должник частично исполняет требования уже после возбуждения производства:

• сумма исполнительского сбора будет меньше, если до его взыскания прошло частичное исполнение;

Частичное исполнение дает возможность избежать уголовного наказания за уклонение от погашения задолженности. Если добровольно погасить часть обязательств, в действиях должника заведомо не будет умысла. Кроме того, если после частичной оплаты остаток долга стал меньше 2 млн. 250 тыс. руб., то уголовное дело вообще не подлежит возбуждению.

Пристав ввел запрет на пользование
водительскими правами, что делать?
Закажите звонок юриста

Может ли пристав закрыть дело

Нет, при частичном исполнении у пристава нет оснований окончить или прекратить производство. Дальнейшее взыскание продолжится по неисполненным обязательствам. Для этого специалист ФССП внесет изменения в документы для банка и работодателя, в материалы производства.

к содержанию ↑

Что такое немедленное исполнение исполнительного листа

Это специальный порядок исполнения, чтобы восстановить нарушенные права взыскателя в максимально сжатые сроки. О том, что требование нужно исполнить немедленно, судья сразу укажет в решении. На такие обязательства исполнительный лист оформляется незамедлительно после провозглашения вердикта, даже если он еще не вступил в законную силу.

Случаи немедленного исполнения

Чтобы избежать злоупотреблений, в ст. 211 ГПК РФ четко прописаны 4 основания для немедленного исполнения. В ст. 212 ГПК РФ указан примерный перечень ситуаций, когда судья не обязан, но вправе принять аналогичное решение.

В обязательном порядке немедленному исполнению подлежат требования исполнительных документов:

• по алиментам;
• по восстановлению на прежнем месте работы после неправомерного увольнения;
• по выплате зарплаты за последние 3 месяца;
• по включению истца в перечни избирателей.

Отметим, что если долг по зарплате составляет больше 3 месяцев, то суммы за четвертый и последующие месяцы не подпадают под немедленное исполнение. Должник (работодатель) может сразу добровольно выплатить всю задолженность за любой период. Но требовать немедленной выплаты можно только по зарплате за 3 месяца.

Заявитель вправе просить суд о немедленном исполнении, если задержка может привести к существенному ущербу, либо к невозможности что-либо взыскать с должника. Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, с учетом доводов и доказательств обеих сторон.

По какому документу взыскивается задолженность
по зарплате — по иску или по судебному
приказу? Спросите юриста

Как работают приставы

• незамедлительно издается постановление о возбуждении дела;
• не позже 1 рабочего дня пристав обеспечивает немедленное исполнение требований, указанных в документе;
• если требование не выполнено, пристав взыскивает исполнительский сбор, дает еще 1 день на исполнение;
• при повторном неисполнении с должника взыщут административный штраф по ст. 17.15 КоАП РФ (например, для организации размер штрафа составит от 30 до 50 тыс. руб.).

При каждом последующем продлении и неисполнении немедленных требований должника будут повторно штрафовать по ст. 17.15 КоАП РФ. Повторный отказ влечет увеличение суммы штрафа. Например, с юридического лица могут взыскать штраф в сумме от 50 до 70 тыс. руб.

Что будет с остальными требованиями

Если должник немедленно исполнит обязательства по ст. 211 ГПК РФ, но в судебном документе есть и иные требования, то пристав продолжит производство. В этом случае будут применяться общие правила по закону № 229-ФЗ.

Пристав списал сумму долга из денег
социальных пособий и алиментов,
что делать? Спросите юриста

к содержанию ↑

Перерыв исполнительного производства при частичном или немедленном исполнении

При частичном погашении долга до возбуждения производства ФССП возникает перерыв срока на принудительное исполнение. Например, если с вынесения решения и до частичной оплаты прошел 1 год, то срок полностью восстановится. У взыскателя будет еще 3 года, чтобы направить исполнительный документ приставам.

Если у взыскателя полностью пропущен срок предъявления исполнительного листа, то частичное погашение долга его не восстановит. Исполнение требований в части влечет перерыв исчисления действующего срока. Все, что исполнено после окончания трехлетнего периода, никак не повлияет на срок давности.

Наши юристы проконсультируют вас обо всех нюансах частичного и немедленного исполнения по исполнительным документам, разъяснят нормы законодательства. С нашей поддержкой вы сможете выбрать оптимальный вариант действий для защиты прав!

к содержанию ↑

Аналитика Публикации

На первый взгляд исполнение требований исполнительного документа — рутинная операция, которая не должна вызывать серьезных споров: процедура исполнения, в том числе ответственность банков за неправомерные действия, законодательно урегулирована. Тем не менее, судебная практика показывает, что не все так однозначно.

В соответствии с нормами Закона о банках[1], Закона об исполнительном производстве[2], Положениями Банка России № 285-П и № 383-П кредитные организации обязаны незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительных документах или постановлениях судебных приставов-исполнителей требования о взыскании денежных средств. В соответствии с позицией Центрального банка Российской Федерации[3] незамедлительно – значит не позднее рабочего дня, следующего за поступлением таких документов.

В соответствии со статьей 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем. Законодатель перечислил конкретные требования, предъявляемые к заявлению взыскателя. Так, в заявлении должны содержаться:

реквизиты банковского счета взыскателя для перечисления;

ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, ИНН либо данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ взыскателя-гражданина;

Когда банк вправе задержать исполнение?

Не исполнить исполнительный документ кредитная организация может в случаях:

когда на счетах должника отсутствуют денежные средства;

когда на денежные средства на указанных счетах наложен арест;

в иных случаях, предусмотренных федеральным законом[4].

В соответствии с частью 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве кредитная организация вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки его подлинности либо достоверности сведений в случае наличия обоснованных сомнений, но не более чем на семь дней. При этом незамедлительно приостанавливаются операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.

Важно понимать, что суды, оценивая правомерность приостановления исполнения, требуют подтвердить обоснованность сомнений в достоверности сведений. В противном случае существует высокий риск присуждения компенсации убытков в пользу взыскателя, если действия или бездействие организации привели к реальной невозможности исполнения судебного акта.

При рассмотрении дела выяснилось, что на момент предъявления исполнительного документа денежные средства имелись на счете в достаточном размере. Банк пытался обосновать свои сомнения в подлинности исполнительного листа: указал на то, что на сайте картотеки арбитражных дел отсутствовали сведения о вступлении решения в законную силу, а также информация о серии и номере исполнительного листа.

Суды, удовлетворяя требования истца, пришли к выводу о неправомерности действий банка, так как:

размещенное в сети Интернет решение по делу идентично предъявленному исполнительному документу;

подлинный исполнительный лист изготовлен с учетом инструкции по делопроизводству в арбитражных судах РФ, содержит сведения о вступлении судебного акта в законную силу;

При этом банк не представил доказательства проведения проверки подлинности исполнительного документа.

Каковы последствия?

В случае признания действий банка неправомерными финансовые потери для нарушителя могут быть значительными. В соответствии с частью 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях штраф зависит от размера подлежащей взысканию денежной суммы и может достигать одного миллиона рублей.

Также Арбитражный процессуальный кодекс РФ предусматривает возможность наложения судебного штрафа на организацию в случае ее неправомерных действий. В данном случае штраф может достигать ста тысяч рублей.

Анализ приведенных правовых норм показывает, что банки обязаны незамедлительно исполнять поступающие к ним исполнительные документы и существенно ограничены в выборе оснований для отказа в исполнении предъявленного документа. В то же время высок риск взыскания убытков со стороны клиента в случае неправомерного списания денежных средств.

Например, Арбитражный суд Московского округа по одному из дел[6] признал обоснованным иск клиента к банку о взыскании убытков в виде реального ущерба за списание денежных средств по поддельному исполнительному документу.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что банк исполнил поддельный исполнительный лист, ограничившись формальной проверкой по внешним визуальным признакам и полноте реквизитов, установленных Законом об исполнительном производстве. Суд указал на то, что в данной ситуации банк является субъектом профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющим их с определенной степенью риска.

Суды трех инстанций пришли к выводу, что действия, предпринятые банком, не были достаточными для установления подлинности спорного исполнительного документа.

В другом аналогичном деле суды пришли к выводу, что непроведение банком проверочных мероприятий по факту выдачи исполнительного листа и обоснованности предъявления его к исполнению, а также непринятие дополнительных меры защиты (смс-информирование, запрос по системе банк-клиент) является противоправным поведением ответчика в форме бездействия[7].

Что учитывать при проверке исполнительного листа?

Наиболее частыми основаниями для отказа банка являются ошибки, допущенные в предъявляемом взыскателем заявлении или исполнительном документе. Так как закон содержит строго определенные требования, то банк обязан проверить, соответствуют ли заявление или документ таким требованиям.

Из обстоятельств дела следует, что организация обратилась в банк с заявлением об исполнении исполнительного документа. К заявлению была приложена доверенность на представителя. Банк возвратил исполнительный лист и приложенные документы заявителю без исполнения, указав, что:

доверенность на представителя подписана лицом, которое не указано в качестве единоличного исполнительного органа на официальном сайте ФНС;

Суды пришли к выводу, что действия банка были правомерными, так как закон требует[9] предоставлять сведения о взыскателе и представителе, что сделано не было. Однако истребование кредитными организациями дополнительных документов и сведений, которые не предусмотрены законом, расцениваются судами как неправомерные действия[10].

Также суды признают правомерными действия кредитной организации по возврату исполнительного документа, если в исполнительном документе допущены ошибки и опечатки в ИНН или наименовании сторон спора.

Так, суды, удовлетворяя требования заявителя о признании действий банка незаконными, указали на то, что написание наименования должника – государственного учреждения в сокращенной форме не является основанием для возврата исполнительного листа, поскольку сокращенное наименование общеизвестно, что исключает ошибку при идентификации должника, даже с учетом неверного указания ИНН должника. Также суды не согласились с доводами банка о том, что отсутствие сведений об ОГРН, месте регистрации взыскателя препятствует исполнению, так как требуемые сведения были указаны в заявлении, а также на оттиске печати[13].

Еще одним основанием для правомерного отказа кредитной организации в принятии исполнительного документа является указание в заявлении реквизитов счета представителя как счета, на который подлежит перечислять денежные средства. В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 8 Закона об исполнительном производстве в заявлении могут быть указаны только реквизиты банковского счета взыскателя.

В подавляющем большинстве случаев судебная практика исходит из буквального толкования указанной нормы[14]. Суды приходят к выводу, что из системного толкования норм Закона об исполнительном производстве следует, что перечисление взысканных денежных средств производится только на счет взыскателя, следовательно, кредитные организации правомерно отказывают в перечислении денежных средств на счет представителей.

Как снизить риск?

Анализ судебной практики показывает, что в спорах об исполнении кредитными организациями исполнительных документов высока степень судебного усмотрения, даже в одном арбитражном судебном округе могут быть вынесены противоречащие судебные акты при схожих обстоятельствах.

С учетом складывающейся практики должностные лица кредитных организаций не должны подходить к проверке достоверности требований формально. Для снижения рисков необходима не только визуальная проверка исполнительного листа.

Также представляется целесообразным в случае приостановки исполнения фиксировать все действия по проверке достоверности представленных документов для целей защиты интересов организации в потенциальных спорах. Перечисленные меры позволят снизить потенциальные риски и уменьшить негативные последствия.

[2] Статья 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

[3] Письмо Банка России от 27.03.2013 № 52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств».

[4] Часть 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве.

[9] Часть 3 статьи 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

к содержанию ↑

ВС обобщил практику по спорам о принудительном исполнении банками исполнительных документов

Обзор посвящен вопросам предъявления исполнительного документа в банк, исполнения последним исполнительного документа, возмещения убытков, причиненных в результате незаконных действий банка, процессуальным мерам

16 июня Президиум Верховного Суда утвердил Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями. Документ включает 21 правовую позицию и 3 разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике.

В вводной части обзора, в частности, отмечено, что споры, возникающие между взыскателем, должником и банком при исполнении исполнительного документа банком, рассматриваются судами в порядке гражданского и административного судопроизводства. При обращении взыскателя или должника в суд с иском о возмещении убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка при исполнении требований исполнительного документа, спор рассматривается по правилам, установленным ГПК или разд.

Адвокат АБ «ЮГ» Сергей Радченко отметил, что главная ценность обзора состоит в разъяснении процессуальных вопросов, по которым в судебной практике не было согласия. «Оспаривание законности действий банка гражданами должно осуществляться по правилам КАС РФ, поскольку банк, исполняя решение суда, выполняет публичные функции.

При взыскании гражданином убытков иск рассматривается по правилам ГПК РФ, при этом отдельно просить суд признать действия банка незаконными не надо – суд в любом случае обязан дать им оценку», – отметил эксперт.

Юрист Lidings Юлия Кораблёва полагает, что документ поможет банкам разобраться в некоторых конкретных моментах, связанных с предъявлением и обращением взысканий по исполнительным документам, и, как следствие, поможет осуществлять свои обязанности с большей заботливостью и осмотрительностью. «Несмотря на то что в соответствии с Законом об исполнительном производстве возможность направления исполнительных листов в банк должника напрямую предусмотрена достаточно давно, на практике оставалось много неразрешенных вопросов и проблем.

Банки часто необоснованно нарушают права как взыскателей, так и должников. Например, необоснованно отказывают взыскателям в приеме и/или исполнении исполнительных листов или списывают у должников денежные средства, которые не подлежат списанию по закону.

Более того, обзор содержит ряд уточняющих моментов по процессуальным вопросам, что должно помочь взыскателям и должникам осуществлять защиту своих прав при взаимодействии в рамках исполнительных правоотношений с банками более эффективно», – убеждена она.

Предъявление исполнительного документа в банк

Такой документ может быть направлен в банк по почте до 24 часов последнего дня срока для его предъявления к исполнению. «В рассматриваемом случае ВС РФ разъяснил, что отношения между гражданином и банком, связанные с исполнением судебных актов, не являются потребительскими, – как следствие, с банка в случае незаконности его действий нельзя взыскать компенсацию морального вреда», – заметил Сергей Радченко.

Как следует из п. 2, банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, проверяет соблюдение взыскателем срока предъявления исполнительного документа к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока.

В п. 4 документа отмечено, что банк вправе принять к исполнению электронный исполнительный документ, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи.

Исходя из следующего пункта возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве, влечет ответственность банка, предусмотренную ч. 1 ст. 332 АПК.

Исполнение банком исполнительного документа

Согласно п. 7 указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других его счетов средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.

Как следует из п. 9, банк, наделенный полномочием на принудительное исполнение требований исполнительного документа, обязан рассчитать размер неустойки, присужденной на будущее время.

В следующем пункте обзора говорится, что при исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения деньгами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание. Из п.

В п. 12 разъяснено, что в ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по зарплате.

Адвокат АП г. Москвы, к.ю.н.

Вадим Вороной отметил, что данное разъяснение заслуживает особого внимания. «На практике возникают ситуации, когда банки отказываются сообщать, почему предъявленный исполнительный лист не исполнен, а, например, помещен в картотеку.

Когда возникла картотека, от кого и какие в ней содержатся требования, какова очередность взыскания по предъявленным требованиям – эта и другая подобная информация является существенной для взыскателя, но остается для него неизвестной. Верховный Суд распространил действие ст.

50 Закона об исполнительном производстве («Права и обязанности сторон исполнительного производства») на отношения, когда принудительное взыскание по исполнительному документу осуществляется без участия судебного пристава-исполнителя. Фактически подчеркнуто, что возникновение исполнительного производства, со всеми вытекающими из этого последствиями (в частности, возникновение у его участников взаимных прав и обязанностей, прямо предусмотренных специальным законом), зависит не от участия судебного пристава-исполнителя, а от начала совершения законных действий по принудительному взысканию.

Возмещение убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка

В п. 14 разъяснено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов (в том числе по проверке их подлинности) может служить основанием для возмещения должнику и/или взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием).

«Тем самым подразумевается обязанность банка проверять подлинность исполнительного документа и нести риски непроведения банком надлежащей проверки, в частности проверять текст приказа по базе КАД. Тем не менее неясно только, по какой базе проверять подлинность судебных актов судов общей юрисдикции, учитывая плохую наполняемость сайтов этих судов и отсутствие сведений о многих делах и публикаций всех судебных актов», – отметил Сергей Радченко.

Как отмечено в п. 15, взыскание с банка убытков в размере сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из зарплаты должника-гражданина, допускается, если банк знал или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

В следующем разъяснении отмечено, что при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя – возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае отсутствуют основания для взыскания убытков.

Исходя из п. 17 отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может служить основанием для взыскания с него убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт.

В соответствии с п. 18 обзора обращение банком взыскания на денежные средства, указанные в ч. 1 ст. 101 Закона об исполнительном производстве (в том числе на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет бюджетных средств), незаконно, и должник вправе взыскать с банка убытки, причиненные такими действиями.

По мнению Вадима Вороного, в этом пункте содержится не менее значимое разъяснение. «Верховный Суд распространил действие ст.

1069 ГК РФ («Ответственность за вред, причиненный государственными органами, органами местного самоуправления, а также их должностными лицами») на банки, которые в этой статье не упомянуты. Такое толкование возможно, поскольку на банк законом возложены публичные функции по исполнению исполнительных документов.

Тем самым Верховный Суд сместил бремя доказывания в спорных ситуациях. Теперь лицу (должнику либо взыскателю), которое обратилось в суд с требованием к банку о возмещении ущерба, причиненного неправильным взысканием денег со счета, не требуется доказывать, что причиненный ущерб возник исключительно по причине незаконности действий банка и его сотрудников.

Обязанность доказать, что несмотря на нарушения, допущенные при взыскании денег со счета, банк не несет ответственности, теперь возложена непосредственно на банк», – пояснил адвокат.

Процессуальные меры

В п. 19 отмечено, что судебный приказ возвращается банком взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене.

В следующем разъяснении указано, что подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании в суде действий (бездействия) банка зависит от того, каким из вышеуказанных судов выдан исполнительный документ. «Подсудность дел об оспаривании в суде действий банка действительно определяется в зависимости от того, кем выдан исполнительный документ либо в каком суде можно оспорить внесудебный исполнительный документ», – полагает Сергей Радченко.

В п. 21 заявление об оспаривании взыскателем-физлицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в том числе операционного офиса) или его должностного лица подается в суд того района, на территории которого функционирует это структурное подразделение.

«Это важное разъяснение относительно возможности подачи иска об оспаривании действий внутреннего структурного подразделения банка, не являющегося его филиалом или представительством, в суд по месту его нахождения», – подчеркнул Сергей Радченко.

Ответы на вопросы

В финальной части документа приведены ответы на три вопроса.

Первый из них касается исчисления предусмотренного ч. 6 ст.

70 Закона об исполнительном производстве 7-дневного срока, на который банк вправе задержать исполнение исполнительного документа. Как пояснил ВС, течение этого срока начинается на следующий день после даты фактического поступления исполнительного документа.

«При этом в установленный 7-дневный срок не включаются воскресенье, нерабочие праздничные дни, установленные ТК РФ, в том числе перенесенные на другие дни федеральным законом или нормативным правовым актом Правительства Российской Федерации», – указано в обзоре.

На вопрос о том, подлежит ли исполнению банком исполнительный документ в том случае, если взыскатель просит о его частичном исполнении, Верховный Суд ответил, что в случае, если исполнительный документ предусматривает взыскание денежных средств в большем размере, чем просит заявитель при обращении в банк с заявлением о взыскании денежных средств, то в силу принципа диспозитивности гражданского права банк обязан исполнить исполнительный документ в пределах заявленных требований.

В завершение Суд разъяснил, подлежит ли исполнению банком исполнительный документ в отношении лица, изменившего имя (Ф.И.О), после принятия судебного акта и какие документы следует предъявить в банк взыскателю или должнику в этом случае. Указано, что перемена имени физического лица не требует разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношений.

к содержанию ↑

Когда банк возвратит исполнительный лист взыскателю

Возвратит ли банк исполнительный лист, по которому взыскивается задолженность, если на счете отсутствуют денежные средства?

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа. Банк обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

О чем банк в течение трех дней со дня их исполнения проинформировать взыскателя.

В случае если имеющихся на счетах должника средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований взыскателя, банк перечисляет имеющиеся средства. После чего продолжает дальнейшее исполнение по мере их поступления на счет или счета должника до исполнения содержащихся в нем требований в полном объеме.

О произведенных перечислениях банк должен незамедлительно сообщить взыскателю.

к содержанию ↑

В каких случаях исполнительный документ возвращается взыскателю

Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю в случаях, если:

• невозможно исполнить исполнительный документ, обязывающий должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий), возможность исполнения которого не утрачена;
• установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях невозможно. Исключение составляют случаи, когда федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества;
• у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а все принятые судебным приставом-исполнителем меры по его отысканию оказались безрезультатными;
• взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа;
• действия взыскателя препятствуют исполнению исполнительного документа;
• должник, который не уплатил административный штраф, является гражданином иностранного государства или лицом без гражданства и на основании судебного акта выдворен за пределы Российской Федерации.

Помимо этого, исполнительный лист может быть возвращен по заявлению взыскателя.

Следующая

ДругоеКак прописать в договоре оплату векселем